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拉丁美洲的加密貨幣採用狀況

拉丁美洲的加密貨幣採用狀況

2021 年 9 月,加密貨幣社區聯合恭賀薩爾瓦多,這個拉丁美洲國家成為世界上第一個將比特幣作為法定貨幣的司法管轄區。 到目前為止,該國的交易主要以美元進行。

當然,起初事情並沒有像預期的那樣發展,政府面臨多次抗議、金融市場參與者和國際組織的嚴厲批評、服務中斷以及比特幣法律缺乏明確性。

也就是說,薩爾瓦多如此大膽的舉動將其帶到了未知領域,從而產生上述的挑戰是有道理的。

但是,自從薩爾瓦多採用比特幣以來已經過了將近六個月,該國已經設法解決了大部分圍繞 BTC 法律實施的混亂。 同一時期,該國的數字資產基礎設施發展迅速,公民越來越習慣加密貨幣(超過 60% 的人口使用國家資助的 Chivo 錢包)。

基於這些原因,薩爾瓦多有效地為其他拉丁美洲地區採用比特幣為法定貨幣鋪路。 儘管該地區的個別立法者就此問題發表了多項聲明,但此後沒有任何拉丁美洲國家效仿薩爾瓦多。 然而,廣播公司和 Keizer Report 的主持人 Max Keizer 預計這種情況很快就會改變,並表示“就我所知”一個新的拉丁美洲國家將在 2022 年第二季度之前將比特幣作為法定貨幣。

在本文中,我們將探討為什麼加密採用越來越有利於新興經濟體、拉丁美洲的數字資產採用狀況,以及我們是否可以期待很快在拉丁美洲會有新的比特幣法律。

讓我們開始吧!

拉丁美洲和其他新興經濟體的加密案例

在比特幣法通過後,許多人(尤其是在加密領域之外)想知道薩爾瓦多做出此決定的原因。

此舉絕對是大膽的,但非常有意義。 更重要的是,拉丁美洲和世界其他地區的許多新興國家與薩爾瓦多人處於同樣的境地。

與北美、西歐和中歐以及亞太地區的發達國家不同,很大一部分拉丁美洲公民——其中包括除了美國和加拿大以外的美洲所有司法管轄區——無法獲得強大的經濟、運作良好的社會基礎設施和廣泛的金融服務。 此外,其中許多國家的貧困率很高,從 8.6%(智利)到 37.2%(玻利維亞)不等,該地區的多個政府被國際社會視為越來越專制的政權。

結果,許多公民遷移到更富裕、更發達的國家以提高他們的生活品質。 那些在國外工作的人經常將錢匯給他們的朋友和家人以支援他們。 事實上,匯款平均佔拉丁美洲和加勒比地區 GDP 的 2.4%,薩爾瓦多 (24.1%)、洪都拉斯 (23.6%) 和尼加拉瓜 (14.7%) 等國家該地區最依賴匯款的司法管轄區。 然而,拉丁美洲國家的跨境匯款服務往往伴隨著高額的交易費用(2020 年第四季度的平均成本 5.56%)和緩慢的結算。

長期以來,拉丁美洲地區因國家貨幣創紀錄的通貨膨脹率而臭名昭著,部分原因是一些國家的非正統或不當經濟決策。 舉例來說,由於大量印鈔和赤字開支,僅在 2018 年,委內瑞拉的 VED 就遭受了超過 65,000% 的惡性通貨膨脹。 貨幣供應量的快速擴張也是阿根廷在 2017 年至 2020 年年通貨膨脹率分別為 25.7% 和 53.5% 的原因。

另一方面,拉丁美洲國家越來越依賴美元,薩爾瓦多、厄瓜多爾和巴拿馬使用美元作為本國貨幣。 雖然這樣的決定有助於他們避免地方政府的惡性通貨膨脹做法,但這些國家仍然受制於美元的通貨膨脹率,最近達到了 40 年高點 7.5% 。 另一個潛在的不利因素是,中央銀行無法使用美元獲得比使用本國貨幣更成熟的經濟措施。

此外,拉丁美洲很大一部分的人口沒有銀行賬戶,無法或是有限地獲得傳統金融服務。 儘管 COVID-19 大流行推動了此領域的重大正向變化,巴西的無銀行賬戶人口在2020 年減少了將近 73%,但是在 2017 年只有不到一半的拉丁美洲人口擁有銀行賬戶。 這一統計數據不包括委內瑞拉、巴西、哥斯達黎加、多明尼加共和國、玻利維亞和厄瓜多爾。 即便如此,這六個國家當時沒有銀行賬戶的人口落在 26.8%(委內瑞拉)和 49.1%(厄瓜多爾)之間。

總體而言,拉丁美洲國家的公民面臨著各種的經濟和社會問題,這使他們成為加密貨幣採用的絕佳案例。 不像通貨膨脹的法定貨幣,比特幣的貨幣供應量有限,只有 2100 萬枚代幣,每四年發生一次減半活動,BTC 的新流量會減少 50%。 由於加密貨幣的通縮性質及其高增長率,它是一種良好的價值儲存手段,具有與黃金相似的特性。

出於這個原因,比特幣和其他通縮數字資產(甚至是基於美元的穩定幣)可以作為拉丁美洲公民保持購買力的絕佳工具,並通過這種形式的另類投資工具增加潛在財富。 由於加密貨幣的底層區塊鏈網絡是無須經過許可且公開的——這意味著任何人都可以加入並使用生態系統內的應用程序和服務以及成為驗證者——加密貨幣為沒有銀行賬戶的人提供可行的傳統金融解決方案(例如,通過 DeFi 進行數字資產轉賬、借貸和儲蓄)。

關於匯款,加密網絡是全球性的,沒有地域限制和中間商,並且在發送和接收跨境轉賬時不收取額外費用。 通過 Ripple (XRP) 和 Stellar (XLM) 或比特幣的閃電網絡等支付優化項目即時處理時間和低廉的成本,數字資產在拉丁美洲及其他地區的匯款交易中十分有用。

公共和無須經過許可的區塊鏈網絡是由他們自己的社區管理,而不是通過中心化的權威。出於這個原因,雖然大多數加密貨幣沒有為用戶提供匿名性,但它們不受政府和大型企業參與者的控制。 此外,比特幣和其他去中心化項目為人們提供了金融主權,增強人權,並且是無國界的。

比特幣對於尋求減少美元對其經濟影響的政府也很有用。 例如,在其管轄範圍內一直使用美元作為官方貨幣的國家(如薩爾瓦多),可以採用比特幣作為法定貨幣以增加國家和私營領域的靈活度。

拉丁美洲的比特幣採用率激增

我們探討了為什麼拉丁美洲的公民(也可能包括政府和企業)增加對數字資產的敞口是有意義的。 現在,讓我們看看該地區最近加密貨幣採用的情況。

根據 Chainalysis 2021 年的 Geography of Cryptocurrency 報告,在該公司 2021 年的全球採用指數中,四個拉丁美洲國家躋身前 20 名司法管轄區,委內瑞拉、阿根廷、哥倫比亞和巴西分別位列第 7、第 10、第 11 和第 14 名。 此外,該研究的調查人員透露,拉丁美洲佔全球數字資產價值的 9% 左右。

該報告還提供了一些關於不同拉丁美洲加密市場性質的見解。 例如,委內瑞拉和阿根廷的公民出於必要而使用數字資產來對抗本國貨幣的惡性通貨膨脹,而巴西的用戶更注重於投資和財富增長。

基於以上原因,巴西不僅擁有比其他國家更大的加密市場(2020 年 7 月至 2021 年 6 月期間收款 910 億美元),而且還擁有更大的機構轉賬量(1000 萬美元)和 DeFi 交易份額( 39%)。

事實上,巴西的加密市場是龐大的,並且在過去幾個月中經歷了相當多的發展。 目前有 1000 萬個巴西人屬於加密社區的一部分(根據 CoinMarketCap),而這個南美國家已經在巴西證券交易所上市了幾隻基於比特幣和以太幣的交易型開放式指數基金 (ETF),資產管理公司 QR Capital 在 2022 年 2 月推出全球首個本地 DeFi ETF。 到 2021 年 11 月,在巴西,投資者已經投入 56 億的 BRL (相當於 11 億美元)到數字資產 ETF。

與此同時,巴西中央銀行 (BCB) 將於今年試行其 CBDC,最終版本預計於 2024 年推出。

值得注意的是,政府最近決定規範當地的加密貨幣市場,參議院經濟事務委員會一致批准了該國的加密法案。 之後將在參議院和下議院投票,擬議法例將定義數字資產並概述行業服務提供商的責任。 該法案旨在通過在廣泛的問題上提供急需的明確性來促進該國企業和個人的加密貨幣採用,還有注重於打擊洗錢和逃稅等非法活動。

除了巴西、阿根廷、委內瑞拉、哥倫比亞,還有薩爾瓦多,墨西哥的加密採用率也在飆升。 大約 10% 的墨西哥受訪者表示,他們在 2021 年擁有或使用加密貨幣,像 Elektra(墨西哥最大的商店之一)這樣的大公司接受使用數字資產支付其產品和服務。 此外,儘管總統 Andrés Manuel López Obrador 聲明保持正統財務管理和經濟觀念,但多位立法者支持該國將比特幣作為法定貨幣。 事實上,墨西哥參議員 Indira Kempis 在 2 月下旬表示,她在不久的將來會提出一項與薩爾瓦多性質非常相似的 BTC 法律。

然而,擬議的法案可能會遇到立法者的阻礙,尤其是考慮到墨西哥中央銀行尋求在 2024 年之前推出其 CBDC,而不是採用比特幣作為本國貨幣。

使比特幣成為法定貨幣的潛在計劃

由於實現金融主權、對抗惡性通貨膨脹、為沒有銀行賬戶的人提供替代金融生態系統、更有效地匯款以及增加財富和儲蓄的需求龐大,因此拉丁美洲的加密貨幣採用非常有意義。

因此,我們可以看到拉丁美洲國家(如巴西、委內瑞拉、哥倫比亞、阿根廷和墨西哥)的快速增長趨勢,其中越來越多的個人和企業接受加密貨幣。

薩爾瓦多的比特幣法可能加速了這一趨勢。 另一方面,它為拉丁美洲的其他國家鋪路,但也為他們設定了很高的標準,因為許多國家對數字資產採取了更加保守和不那麼大膽的做法。

此外,儘管薩爾瓦多的加密基礎設施和生態系統取得了相當大的發展,但由於國際貨幣基金組織(IMF)等金融巨頭的嚴厲批評和反對,拉丁美洲國家可能會猶豫是否考慮採用比特幣作為法定貨幣。

例如,國際貨幣基金組織除了警告薩爾瓦多政府使用 BTC 作為法定貨幣的危險,並要求其撤銷決定之外,它甚至表示馬紹爾群島的數字主權貨幣會增加總體經濟和金融穩定的風險,更不用說財務完整性了。

也就是說,未來很可能會有至少一個拉丁美洲國家會將比特幣或另一種去中心化加密貨幣作為法定貨幣。

現在的問題不僅是誰將成為下一個國家,還有什麼時候會發生。 對於拉丁美洲國家來說,更謹慎和全面的比特幣法律實施會更有意義,這將為當地人提供相同的好處,同時將潛在風險降至最低。

與此同時,Max Keizer 等行業參與者預計這一過程會更快,並預測至少有一個拉丁美洲國家將在今年第二季度將比特幣作為法定貨幣。 如果是這樣,我們很快就會見證。

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